In Europa si chiede all’IA la capacità di elaborare in anticipo il prezzo delle materie prime e piattaforme orientate al clienti per investimenti e gestione del patrimonio. Il settore delle banche, insieme a quello degli affari legali, è uno di quelli maggiormente impattati dall’avvento dell’intelligenza artificiale e delle nuove tecnologie. L’innovazione è diventata un processo di evoluzione continuo in tutti gli istituti.

A livello mondiale la rivista Global Finance Magazine ha riconosciuto i principali attori nel settore bancario e finanziario con i premi “Innovators 2025”. L’obiettivo principale per gli innovatori di questi tempi è affrontare l’incertezza, migliorare l’esperienza del cliente e sfruttare la tecnologia per applicazioni più ampie.

Una visione globale che permette di capire come l’innovazione non è confinata ai mercati più grandi e maturi. Infatti, l’America Latina, l’Africa e il Medio Oriente hanno registrato il maggior numero di innovazioni finanziarie quest’anno, grazie all’attenzione a soddisfare le esigenze insoddisfatte, alla capacità di superare i sistemi legacy, a una forte cultura mobile-first e a un approccio normativo potenzialmente favorevole.

Mentre le banche dell’Europa occidentale si sono concentrate sulla personalizzazione delle piattaforme incentrate sulle esigenze del cliente, l’utilizzo dell’AI e dell’elaborazione di dati specie per prevedere l’oscillazione dei costi delle materie prime.

“In tempi incerti, il pensiero innovativo e una maggiore attenzione alla preparazione per il futuro e alla resilienza sono fondamentali. Le innovazioni premiate quest’anno si concentrano sulla riduzione del rischio di obsolescenza o fallimento di fronte a circostanze impreviste e sullo sviluppo di una maggiore agilità per adattarsi e prosperare di fronte a future incertezze e interruzioni”, si legge nel testo dell’articolo che è stato pubblicato a commento del premio.

Ma dove si concentra l’innovazione nel settore bancario? Da quanto emerge nel premio si possono disegnare alcune aree operative all’interno degli istituti di credito.

API e Open Banking: Le API continuano a fornire alle banche modi per aumentare l’efficienza e migliorare l’esperienza del cliente, abbassando la barriera d’ingresso per la creazione di nuovi servizi e l’introduzione di nuovi modelli di business. I vincitori di quest’anno includono soluzioni di embedded finance e open banking basate su API.
Intelligenza Artificiale (AI): L’AI rimane un fattore abilitante critico, guidando l’innovazione in aree come chatbot, monitoraggio e rilevamento dei rischi, algoritmi, automazione e assistenza clienti interna basata su GenAI.
Miglioramenti delle app bancarie: Questi includono la gestione del budget, i processi di onboarding e l’uso della telemetria per migliorare la gestione aziendale e l’utilizzo dei dati.
Asset digitali: Questo campo emergente, che spazia dalle obbligazioni convenzionali a strumenti garantiti da oggetti unici come i violini, sta trasformando i processi di pagamento. Le innovazioni includono la tokenizzazione, l’integrazione di asset tipicamente finanziati con bitcoin e lo sviluppo di servizi di custodia di criptovalute.
Applicazioni finanziarie più ampie: L’iper-personalizzazione del lifestyle banking può ora includere servizi come l’accesso al telefono cellulare, assicurazioni, mutui e persino supporto per la gestione del patrimonio. Altre applicazioni includono il collegamento delle previsioni meteorologiche operative con i prezzi delle materie prime e il miglioramento del monitoraggio delle prestazioni ESG.
Inclusione finanziaria: Le innovazioni che affrontano l’accessibilità finanziaria, le soluzioni per i benefici non riscossi e l’accesso semplificato al credito rimangono un punto caldo dell’innovazione.

I Premi “Innovators 2025” in Europa Occidentale:

Come detto prima le banche dell’Europa Occidentale hanno accelerato la trasformazione digitale adottando piattaforme incentrate sul cliente, servizi basati sull’AI e analisi avanzate dei dati.

Banca Più Innovativa in Europa Occidentale: SOCIETE GENERALE

La divisione Global Transaction and Payment Services di Societe Generale ha introdotto diverse innovazioni per ridurre il carico di lavoro dei propri clienti aziendali.
IKAR: Un chatbot GenAI per le richieste di documentazione sui prodotti di gestione della liquidità.
Digitrade Tool: Utilizza analisi avanzate dei dati, inclusi algoritmi e riconoscimento di pattern, per personalizzare il processo di verifica dei documenti. Identifica ed estrae informazioni chiave, adattandosi alle esigenze specifiche delle transazioni. Questo strumento elimina la necessità di controlli cartacei e offre strumenti digitali con molteplici funzionalità, fornendo agli utenti un’esperienza più comoda e su misura.
X-Border API: Permette ad altre banche di inviare automaticamente istruzioni di pagamento a Societe Generale in 40 valute diverse da un unico conto, beneficiando di un tasso garantito per 20 minuti dopo l’ottenimento della quotazione.

Società di Tecnologia Finanziaria Più Innovativa in Europa Occidentale: REDCOMPASS LABS

AnalystAccelerator.ai: La prima soluzione AI multiagente al mondo progettata specificamente per accelerare la trasformazione dei pagamenti. Lanciato a novembre 2024, questo strumento sfrutta l’ampia conoscenza ed esperienza acquisite da oltre 300 progetti di pagamento per le principali banche globali, oltre alla più completa libreria di documentazione sui pagamenti globali disponibile.

Riduzione del Lavoro Manuale: Con AnalystAccelerator.ai, un analista aziendale può ridurre il lavoro manuale su un tipico progetto di modernizzazione dei pagamenti fino al 68%.

Risparmio di tempo e costi: Gli aggiornamenti della documentazione normativa e di progetto che in precedenza richiedevano settimane possono essere completati in meno di un giorno, facendo risparmiare alle banche milioni di dollari e mesi di lavoro. Questo porta a migliori risultati di progetto e una maggiore conformità ai requisiti normativi.

AnalystAccelerator.ai v2.5: Rilasciata ad aprile, questa versione migliorata è stata perfezionata sulla più grande raccolta di regole di pagamento al mondo, superando i principali modelli di AI generica. Offre prestazioni migliori del 13% sui compiti complessi relativi ai pagamenti rispetto a GPT-4o e raggiunge un punteggio di perplessità 10 volte inferiore rispetto ai modelli AI open source.

Altre Innovazioni Notevoli dall’Europa Occidentale (con Riconoscimento Globale):

ADA (Analytics + Data + AI) Platform | BBVA

BBVA ADA è la prima piattaforma dati globale a integrare completamente tutti i paesi in cui il gruppo BBVA è presente, lanciata a novembre in Europa e Uruguay.

La piattaforma semplifica il processo analitico end-to-end, utilizzando il 100% dei dati della banca e i servizi gestiti avanzati di Amazon Web Services per ottimizzare l’elaborazione dei dati, il machine learning e l’analisi. Questa combinazione migliora le capacità strategiche e le competenze decisionali di data scientist, analisti e team di reporting in tutta l’organizzazione.

New Signature for Operations in CaixaBank Group Applications | CAIXABANK

Consolidando il processo di firma su un’unica piattaforma, CaixaBank ha eliminato la necessità per i propri clienti di navigare in più applicazioni o interfacce per completare le loro operazioni bancarie. Questo approccio semplificato non solo fa risparmiare tempo ma riduce il potenziale di errore e migliora l’esperienza utente complessiva. Il nuovo metodo di autorizzazione incorpora misure di sicurezza avanzate per salvaguardare le informazioni sensibili e gli asset finanziari dei clienti.

Mind Money Weather Model | MIND MONEY (EX ZERICH)

Mind Money Weather è il primo modello quantitativo a collegare le previsioni meteorologiche operative e i prezzi delle materie prime. Invece di concentrarsi sulla previsione, Mind Money Weather si concentra sulla valutazione formale e quantitativa di come il tempo influisce sui prezzi delle materie prime, superando l’approccio tradizionale che spesso si basa su valutazioni informali dei meteorologi.