Prima che una fattura arrivi a scadenza, il cliente riceve un promemoria firmato dall’azienda che l’ha emessa, con il suo nome e il suo dominio di posta. Quando il bonifico arriva, l’incasso viene abbinato alla fattura corrispondente; se invece tarda, parte un sollecito calibrato su importo, tipologia di cliente e storico dei pagamenti. A coordinare ogni passaggio è LIA, la piattaforma di intelligenza artificiale sviluppata da Lendit, startup con sede a Palermo.

LIA è un software SaaS B2B costruito su un’infrastruttura AI multi-agente proprietaria, che automatizza la gestione del credito commerciale: le attività ripetitive passano alla piattaforma, mentre l’impresa mantiene la visione su cashflow, clienti e decisioni.

Il progetto ha già un percorso riconoscibile nell’ecosistema dell’innovazione. LIA ha preso parte alle Pitch Session del Premio Innovazione Sicilia 2025, dove è stata presentata da Arturo Pepi, CFO e co-founder di Lendit, ed è tra le startup selezionate da Innovation Island per il Tech Aggregator – Startup Guided Tour del Fuori PIS allo SmartCityLab Milano.

Il peso dei ritardi nei pagamenti tra imprese

Secondo i dati Cribis relativi al terzo trimestre 2024, il 60% delle fatture B2B viene incassato in ritardo. Metà di questi pagamenti arriva dopo i primi solleciti informali, il 30% dopo quelli formali, il 15% con piani di rientro o lettere di messa in mora e il restante 5% solo attraverso il recupero giudiziale.

Il ritardo ha un costo in tempo e in denaro. L’European Payment Report 2024 stima che una PMI dedichi circa 81 giornate lavorative l’anno a promemoria, verifiche e riconciliazioni. Su una fattura da 1.000 euro pagata con 32 giorni di ritardo, tra lavoro amministrativo e costo del capitale, l’onere si aggira intorno ai 54 euro.

Dalla riconciliazione ai piani di rientro

La piattaforma organizza le fasi del credito in tre aree. Nella parte contabile riconcilia fatture e incassi bancari e invia gli avvisi di scadenza. Nella fase di gestione si occupa dei solleciti, delle risposte dei clienti e dei report sui debitori. Nella fase di recupero prepara lettere per gli interessi di mora, piani di rientro, lettere di messa in mora firmate, atti pre-contenzioso e note di inesigibilità.

I solleciti viaggiano via email, PEC e sugli altri canali preferiti, in sequenze configurate in base a importi, stile e policy interne. Ogni impresa può impostare regole diverse per tipologia di cliente, livello di rischio e storico dei pagamenti, e seguire fatture, scadenze e conversazioni da un’unica dashboard aggiornata in tempo reale. Il risparmio di tempo nella gestione di fatture e incassi arriva fino al 75%.

Etica e relazioni: perché il primo giorno conta

Il punto su cui Lendit costruisce la propria proposta è il rapporto con il cliente. Ogni comunicazione parte a nome dell’impresa e con il suo dominio aziendale, in formato white label: il debitore dialoga con il proprio fornitore, non con un intermediario esterno, e il tono resta coerente con quello del brand, senza perdere il tocco umano.

L’altro elemento è la tempestività. LIA interviene dal primo giorno di ritardo, con un’escalation graduale che riserva le vie legali all’ultimo passaggio. Sempre secondo Cribis, gestire il credito fin dall’inizio del ritardo aumenta del 50% la probabilità di successo.

Un sistema che impara da ogni interazione

LIA non si limita a inviare promemoria: apprende. Un algoritmo proprietario di machine learning analizza posizione, comportamento e oltre 3.000 variabili, dalle aperture dei messaggi ai clic sul link di pagamento, per decidere il passo successivo: quale canale usare, a che ora scrivere, se puntare su un messaggio breve con il collegamento per saldare. Ogni scelta è accompagnata da una stima della probabilità di incasso.

La tecnologia lavora dentro un processo definito, che segue le buone pratiche della gestione del credito con un flusso controllabile dall’inizio alla fine. Gli abbinamenti proposti tra pagamenti e fatture possono essere approvati o rifiutati dall’azienda, che resta titolare delle decisioni.

Il team di Lendit e lo spazio nel mercato

Lendit è guidata da tre co-founder con competenze complementari: Fabio Gancitano (CEO), Arturo Pepi (CFO) e Alessio Spagnolo (CTO).

Nel mercato della gestione del credito, LIA occupa uno spazio preciso: tra gli strumenti di fatturazione, che lasciano il lavoro di sollecito nelle mani dell’impresa, e le società di recupero, con costi variabili e difficili da prevedere. Un’attività costante e graduale, in cui l’AI si occupa della routine e la decisione resta all’azienda.

Progetto cofinanziato dalla Regione Siciliana, Assessorato per le Attività Produttive, iniziativa “Sicilia che piace” – Capitolo di Bilancio 342525.